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湖南工行 为客户资金安全构建“防火墙”

来源:红网  作者:  2019-03-13 20:25:03

   马上又到一年一度的消费者权益保护日。随着移动互联网的普及,犯罪分子利用手机实施电信诈骗、盗取大众资金的案件频发,如何确保手机支付安全,近年来成为媒体和大众关注的焦点。电信诈骗怎么防?工商银行有“妙招”。

   工行自主研发的“融安e信”风控产品, 用互联网保驾、大数据护航,2018年共帮助客户防范电信诈骗近8万笔、避免客户资金损失达24亿元,为客户资金装上了“安全阀”。

   拦截电信欺诈25万笔

   守好客户“钱袋子”

   机票“退改签”、“猜猜我是谁”、冒充“公检法”……不少人都接到过这样的诈骗电话或信息。株洲的杨先生就经历了一场这样的“骗局”。

   一位自称是他老板的人发来信息,称情况紧急,要他立即汇款5万元到指定账户。杨先生没多想,直接用手机第三方支付平台支付了2万元,由于支付限额控制,杨先生匆匆赶往工商银行湖南株洲分行栗雨支行办理汇款。谁知,在柜台办理转账业务时,柜员却发现系统显示异常交易,于是立即叫来了大堂经理。大堂经理询问后,劝他进一步核实后再办理。

   “这是老板的吩咐,我还打电话去问,不太好。”见杨先生犹豫,大堂经理主动帮他打电话向老板核实。一打听,老板果然不知情。杨先生这才发现自己上当受骗,之前第三方支付转账已无法追回,所幸在银行柜台汇款被成功堵截。“多亏了你们。”杨先生不停感谢银行工作人员。

   事实上,帮助杨先生堵截汇款的,除了银行工作人员,还有“工银融安e信”。 

   工行湖南省分行安全保卫部负责人介绍,近年来,电信网络诈骗套路不断翻新,手段多样防不胜防。为保护客户资金安全,工行于2013年利用大数据,自主研发投产了“融安e信”反欺诈风险防控产品。系统对风险账户进行了全渠道布控,对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查、风险预警。

   当汇款账号为涉嫌违纪违法的风险账户时,系统会及时向柜台人员预警,柜台人员将按照一提醒、二询问、三报警的流程保护客户资金安全。如果客户在ATM等自助机具上操作,系统发现问题,也会提示客户到柜台办理,从源头上降低了电信诈骗得逞的概率。

   以前营业网点柜员只能按照个人经验和银行总结的诈骗防控特点开展电信诈骗防范工作。而“融安e信”风控产品投入使用后,转变成利用大数据进行信息化、科技化的精准拦截,为银行业务中防控欺诈风险提供有力保障。

   截至目前,工行“融安e信”已累计拦截电信欺诈25万笔,为客户挽回财产损失58亿元。

   30多亿条风险数据入库

   筑起金融“防火墙”

   如此高效的系统是如何保障客户资金安全的呢?

   我们从工商银行湖南省分行了解到,“融安e信”的核心在风险名单数据库的管理。它整合了来自中国工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方信息,数据库内共有超过30亿条数据。这些数据与相关业务系统对接应用,形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。

   2015年起,公安部牵头国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议23个成员单位,深入推进打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。工商银行自主研发的大数据反欺诈系统得到公安部、银保监委的高度重视,建议在金融系统推广“工行模式”提升防诈骗效果。

   “融安e信”作为一款风控产品被越来越多地应用到银行、保险、信托、证券、互联网金融企业等领域,得到了中小银行、中小风投企业、证券公司等客户的青睐。

   目前,工行已与100多家国内外金融同业共享“融安e信”风控体系,在实现行业多效共赢的同时,也为更多的金融企业客户提供着防范风险欺诈的技术保障。

   提供免费查询1700多万次

   为诚信社会助力

   “马上又是3·15国际消费者权益保护日了。推广融安e信,既是工行立足行业、防范化解金融风险的重要举措,也是维护消费者权益,共建诚信社会的必然之举。”工行湖南省分行安全保卫部负责人表示。

   对此,工行早有作为,在推广企业版融安e信产品外,还联合公安机关推出了“融安e信(公益版)”。通过该软件,公众可以下载工行手机银行APP,免费、方便地查询电信欺诈风险信息,在转账汇款前快速识别对方账号是否存在电信欺诈风险,从而最大限度地确保用户资金安全。

   用户只需要通过手机下载并登录工商银行的“融e联”网络APP,即可在“发现”栏目中找到该应用软件。截至目前,“融安e信(公益版)”查询量已超过1700万次,使越来越多的工商银行网银用户从中受益。

   从为客户资金护航到为同行企业共防风险,再到为诚信社会加油助力,“融安e信”展现了工行的创新能力,体现了大行担当。“工银融安e信”的应用成效获得了国家各个部门的充分肯定,荣获国资委、工信部联合颁发的第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖。

   未来,工行还将不断扩大“朋友圈”、充实数据库,创新升级“融安e信”产品,为公众和企业提供更多更好的资金安全保障。

编辑:aodi