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浅谈新时期农信社如何建设智慧银行

来源:濮阳县联社  作者:朱登瑞  2019-09-26 14:51:57

智慧银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验,高效配置资源,敏锐洞察引领客户需求,并做出快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。

“智慧”体现在何处?

智慧银行可以通过设置人脸识别系统和CRM客户管理系统,并利用生物识别、数据挖掘技术,可以实时发现与追踪客户的行为及偏好,深度分析、沉淀和整合跨行业信息资源,使客户的金融需求显性化,便于银行工作人员及时跟进和快速响应。

比如一位客户刚进入网点大堂,人脸识别系统可以准确识别出客户的身份,通过预处理系统,启动智能引导业务分流,自动为客户提供排队叫号服务。同时,客户经理还可以通过手持终端第一时间获悉客户资产情况和习惯偏好,帮助客户使用业务预处理机进行预填单,最大限度减少客户等待和业务办理时间。

“智慧”带来什么变革?

在智慧银行网点中,客户要办理个人开户,转账、产品购买等个人非现金业务,经过客户经理身份验证后,即可通过半自助柜台完成;在做理财业务时,客户将被引导至理财洽谈室,在智能业务办理办理桌的帮助下快速完成;高端客户则被引导进入贵宾区或私人银行服务区,在品味一杯咖啡的同时,通过连线远程专家,了解专业的理财信息。

此外,网点布放的智能交互屏、拼接大屏、三维展示橱窗、交互茶几等智能体验设备,通过数字媒体和互动交流方式,向客户传递银行理念、形象,推送产品信息。

“智慧”可助推农信社快速发展

随着城乡一体化进程的加快,农信社服务的客户群体也在悄然变化。过去农信社关注的是“三农和小微”,而现今,第三产业的小微从业者、财富管理需求增长的城乡居民家庭和消费转型升级的“80后”、“90”后新生代客群进入农信社的视野。一方面,这些新的客户群依然具有小微的特点;另一方面,互联网、社交APP的使用深刻改变了他们的生活和金融需求。在这个实体向数字化发展的新时代,农信社必然面临服务模式转型升级的挑战。互联网、大数据时代,如何创新优化“三农”、“小微”服务?面对客户多元化和个性化的需求,如何实现以客户为中心的业务转型?智慧银行这个答案正呼之欲出。

通过国内一些商业银行在建设智慧银行方面的实践得出,“智慧银行”同样可以强有力的推动农信社的快速发展。智慧银行可以智能分析和预测客户需求,感知客户行为模式的变化,及时提供满足客户需求的个性化金融产品与服务;智慧银行可以整合农信社日益互联互通的各种服务渠道,通过智能化分析多渠道的交易、信息和活动,发现潜在的销售机会;智慧银行可以处理农信社海量数据的能力,通过智能分析与优化提升业务决策支持能力,更高效地回应客户与市场环境的细微变化;智慧银行能够实时、准确地预测及规避各类金融风险,优化内部资本结构,推动农信社实现整合的风险管理战略。

关于我县农信社”智慧银行”建设的几点思考:

农信社智慧银行的改造是一个任重道远的事情,需要根据地域环境的特点以及自身发展的需要,统筹兼顾对营业网点的软硬件的智能化改造。

一是以技术创新为基础。“智慧银行”的特点就是能及时响应业务需求。为此,农信社需要进行技术创新,配备智能设备,创建一种智能、安全且适应多变商业环境的灵活的IT基础架构,为客户提供各种智能金融服务。

二是以数据建设为核心。在如今“互联网+”的数据化时代,农信社可用于业务决策支持的,便于进行智能分析加工的数据少之又少。为此我县信用社亟需建立自己的客户数据库,比如信贷管理方面,我们需要建设信贷评级系统以及统计所有借款人和准借款人的信用层级数据,这样可以为客户发放信用贷款确定贷款额度时,作为重要的参考依据。

三是以积分商城搭建为契机。积分商城的搭建可以用户在消费后获得的一种奖励,从而实现客户关怀、客户忠诚度提升的目的,对于农信社提高市场占有率以及与加强与商户的联系起到立竿见影的作用,而且这种影响辐射范围较广且可持续。

编辑:fujiyu